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逾期1天和90天有什么区别?

2017-11-18 10:00:20      来源:

提到个人征信报告,最让人担心的就是出现逾期的情况,影响到房贷车贷在内的各种贷款行为。但如果个人征信报告真的不小心出现了逾期还款记录,千万别以为,既然已经逾期了,反正后果一样,破罐子破摔......


其实,逾期是有等级之分,逾期1天和90天的后果天差地别!


首先告诉你,什么情况下属于逾期:

 

1、在最后还款日后的一两天(容时)仍不还款;


2、过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户仍未还清;


3、客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。


对于逾期,银行是什么态度呢?

 

央行的态度

 

央行不会关心你逾期的原因,只要你逾期,就会立刻记录在系统内。个人信用报告是一个客观记录,不管是逾期1天还是逾期90天,都会如实体现在个人信用报告中。但是央行会做标记,1-30天标为1,31-60天为2,依次类推,180天是6;而个人信用报告对此不作信用评价,只是如实的记载。

 

此外,个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注,也不会区分“善意或恶意”欠款,征信系统也没有“黑名单”一说,中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。


 

银行的态度

 

如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用度,就会判定你为信用恶劣;要是你欠款很高,就会判定为恶意欠款。而这些评价瞬间会把你信用、贷款申请搞得一团糟。


另外,如果欠款金额非常小,比如一、两块,几十块,银行一般不会认为你是恶意欠款,他们会理解成是持卡人还款时的疏漏,即非恶意、马虎大意造成的欠款。这样的逾期记录,其实完全能求得银行的原谅,由他们出具一份类似于“非恶意欠款说明”的说明书,上报央行,然后就可以撤掉你的逾期记录。

 

那逾期1天与90天区别在哪?

 

先来看三个概念——【当前逾期期数】【累计逾期次数】【最高逾期期数】

 

假设某人在2017年1月申请了一笔住房贷款,按合同每个月需要还款2000元,但是因暂时的资金周转不灵,3月至7月连续5个月都没有还款。那么他7 月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是:

 

【当前逾期期数】是一个连续的概念,指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从3月到7月,已经连续5个月没有还款,那么当前逾期期数就是5期。

 

【累计逾期次数】是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,所以也是5 次。

 

【最高逾期期数】是指“当前逾期期数”的历史最大值,即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解,这也是5期。

 

都是5,有什么区别?


再假设,到了2017年8月超过每月还款期限时,他筹到钱把前5个月应该归还的贷款额10000元,全都还上了。这时候,这三个数据项会发生了变化:

 

【当前逾期期数】虽然,他已经将8月之前的逾期款都还了,但8月的还款期限已过,这2000元钱却还没还上。也就是说,8月他又逾期1次。所以,当前逾期期数是1期。

 

【累计逾期次数】由于前5个月累计逾期次数是5次,第6个月再逾期1 次,累计逾期次数要相应增加到6次。

 

【最高逾期期数】取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值,那就是7月的最高了,所以是5次。

 

所以,不管是逾期1天,还是90 天,都会如实地体现在个人信用报告中,但查询信用报告的人对此是可以作出不同的风险判断的。对商业银行等借贷机构判断信用风险而言,信用报告里1和6这两个数字,差别可是180天!

 

另外,逾期记录是由银行等借贷机构上报给央行后,央行才记录的,所以它们才是你信用的终极裁判。如果确实有还款困难或忘记还款,一定要及时与银行或者信贷员沟通,详细说明情况,请求宽限。通常不是“恶意欠款”的,是不会故意刁难的。虽然如此,但千万不逾期,否则难受的还是自己。


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