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贷款是自己去银行还是找中介好?

2017-11-7 10:21:01      来源:

缺钱时,大多数人首先想到的除了亲戚朋友就是银行了,因为银行可以贷款这是众所周知的事情,而且,一般人和银行打交道比较多,一提到钱的话题,银行就浮现在眼前。


可是银行有那么多,该怎么选择呢?有些人可能会认为有哪家的卡就去哪家借,但是那么,如果借钱少的话还无可厚非,但是如果借钱多的话,这种做法就不妥了,因为不同的银行情况不一样,有的利息高有的利息低,有的会贷款给你,有的不会。


这时,你是选择自己去银行一家家询问,还是找中介呢?





自己去

李先生想借个50万元用于公司周转,由于征信记录有逾期过几次,目前月收入1.5万,有一辆30万左右的车可做抵押,贷款经验不足的他,决定自己拜访公司周边的银行,碰碰运气。

第一天,放下公司的事情,亲自去银行和信贷经理谈了大半天时间,然后再银行查了一下征信,结果让他失望透顶,信贷经理说他的情况贷不了。


第二天,李先生跑去国有银行贷款,可是里面的员工感觉非常势力眼,觉得李先生资质不好,贷款额度也不高,于是态度十分冷淡,李先生愤恨离开。


第三天沮丧的李先生来到了一个村镇银行,以为小银行的政策会比较开放,谁知道村镇银行要求更加严格了,可能是因为银行较小,风控更严格的原因吧,连续几天没贷到款,公司的事又积累了一大堆,李先生没有跑下一家,直接回公司忙别的了。



跑了三天,他觉得自己是在浪费时间。而且公司在艰难时期,需要他亲自操心的地方更多了,一天跑一家银行已经让他心力交瘁,无奈之下,他拨通了朋友的号码,本来是不想欠人情债的,但是非常时期,公司需要资金周转,于是只好问朋友借钱。


结果被婉拒了,不过出于朋友对他补偿,给了一个中介的电话,他打了过去。


找中介


李先生联系了那位中介朋友,只需要一个星期就贷款下来了,公司有资金支持,总算熬过来寒冬,迎来春天。他终于明白,原来找中介贷款是这么的方便。


贷款中介之所以能够存在,肯定有它的合理性,市场上有大量的贷款中介存在,说明有很多人对贷款中介有需求。因为银行的风控太严格,要求太高,导致很多急需要钱的人借不了钱,需求产生市场,贷款中介自然应运而生。


会引导


贷款不是谁都可以申请到的,很多对贷款不了解的人,以为贷款很容易,看到比自己穷的人都能袋到款就以为自己也能贷到,其实贷款也是需要掌握一定的技巧,特别是银行贷款,其本身对借款人审核是比较严的,包括贷款用途,申请填写,材料准备等都有严格的要求,如果借款人不了贷款机构的审核标准和进件条件,老老实实的填写申请,提交材料,那就不一定能够通过。


说实话,,就拿贷款用途来说,一般银行对贷款的用途有比较严的限制,如果借款人按是实际的用途填写,一旦不符合银行的要求就会被拒贷,有时候虽然银行客户经理也希望客户能贷款下来,但是出于行规,他们又不敢提醒客户。


渠道多


像李先生这样初次贷款的人,并不了解市场上有哪些贷款机构,哪个机构最适合自己。大多数人是看到了贷款机构的广告或经熟人介绍之后就找了一两家贷款机构申请,有时候跑了一两家银行,吃了闭门羹后就以为,银行都一样,这家银行贷不了,说明其他银行也没法贷款了,然后就放弃了。


这时候有一个贷款中介结果就不一样了,贷款中介基本会掌握本地各种贷款渠道,熟知每家贷款机构的产品和要求,因此他们会根据借款人的实际条件找到合适的渠道进行申请,这样贷款通过的概率可以提高很多。

懂行情



某平台用户调研显示,大概有70%的用户不知道现在的贷款基准利率是多少;贷款之前,大概有48%的用户对征信一点也不了解。


如果对贷款行情不了解,随便找一家贷款机构申请贷款,如果不对口,结果不是被拒绝就是给的贷款额度很低。


相反,贷款中介对贷款行情的了解就更专业,所以能够给借款人提供具有价值的建议,为借款人找到合适的贷款产品。



高效率




像李先生对贷款流程不熟悉,自己去申请,会发现各种麻烦,比如材料不符合,需要多次重复提交,来回跑耗费不少时间精力,还有,如果你不是大客户,银行等贷款机构可能把你的贷款往后拖,让你慢慢等,这些麻烦只有亲自申请过的人才能体会得到。


如果有一个贷款中介,情况或许就会得到很大的改善。首先是贷款中介了解贷款所需的材料和办理流程,因此会让借款人一次性准备好,材料提交一次性通过,省得来回跑补充材料;再次,贷款中介和银行等放款机构的人关系比较到位,他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款,大大提高贷款的效率。


所以,专业的事就交给专业的人去做,贷款还是去找中介,不仅为你节省时间,还能为你节省金钱,集中精力,干好属于自己的大事业!



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有些人贷款准备了一大堆资料、跑了好多家金融机构,却发现自己根本不受待见,屡屡被拒!再看看某些人,银行主动打电话邀请其贷款,申请更是秒批。


这种不公平待遇确实让人愤愤不平,先别生气,毕竟银行历来都是挑肥拣瘦。


为啥有些人贷款那么受欢迎?弄清这些,你也可以轻松拿下贷款。




1
他们是有稳定工作的人




贷款受欢迎的往往是有稳定工作的那些人,因为银行及其他放款机构对借款人职业的稳定性都有一定的要求。

有些机构要求借款人在当前公司连续工作6个月以上,也有些机构要求借款人在当前公司连续工作12个月以上。


如果你的职业和收入都比较稳定,金融机构才有理由相信你拥有较强的还款能力,进而放心大胆地为你批贷。


如果你也想在贷款时受欢迎,建议申请贷款前不要随便换工作,最好在一定时期内保持工作的稳定,才更有利于获贷。




2


因为他们负债率低




所谓负债率,就是个人负债占月收入的比例。举个例子,假设你每个月工资10000,同时需要还3000的房贷、2000的信用卡,那你的负债率就是50%。对于金融机构来说,借款人负债率的高低直接关系着它们放贷风险的高低,如果借款人负债率较高,就意味着他们债务压力较大,金融机构自然就不愿意冒着风险为你放贷了。


那么,负债率多少才算高呢?其实,这并没有一个固定的标准,一般银行会要求申请人的负债率不超过50%,部分保守的银行甚至会将申请人的负债率控制在30%以内。


建议,在收入水平、征信状况都差不多的情况下,拥有较低的负债率才会更受放款机构欢迎噢。





3
社保、公积金是加分点





很多大额资金需求,如果有社保和公积金缴纳的证明,那么将会有非常意想不到的额度批下来。


最简单最常用的就是公积金买房。一个朋友买房前的三个月换了工作,本来积累了两年的公积金中断了,最后无奈只能使用商业贷款,要多还一二十万房贷,月供也活生生多了好几百.....说多了都是泪。




4


因为他们个人信用良好




众所周知,个人信用在贷款中扮演着非常重要的角色,金融机构非常看重借款人的信用记录。作为借款人,如果你的信用记录良好,可以说明你的还款意愿良好,赖账几率小,且还款能力也较有保障,为你放贷的风险较低。


因此,与那些有过逾期记录,甚至出现 “连三累六”状况的借款人相比,个人信用较好的借款人申请贷款时通过的几率较高,也较容易获得更高的额度或者更低的利率。





5
他们是有房、车等固定资产的人





在贷款的过程中,拥有车、房等固定资产的借款人往往更受金融机构的欢迎。在金融机构看来,如果借款人能亮出资产证明,等于是让它们吃了一颗“定心丸”,即便有客观因素导致借款人无法还款,他们也还有资产可以变现。

一般来说,如果你申请抵押贷款,肯定需要向金融机构提供房产、汽车等资产的相关证件;而如果你申请的是无抵押贷款,虽然可以依据你的信用状况来获取贷款额度,但若能提供相关的资产证明来证实自己的财力,将大大提高你申贷的成功率!




6


他们是婚姻关系良好的人




从金融机构的角度来看,婚姻、家庭不稳定的借款人往往会隐藏很大的风险。一方面,婚姻、家庭都经营不好的人很有可能也经营不好事业,给这类人放贷,很容易面临不良风险;另一方面,一旦夫妻双方离异,且各自都极力逃避债务的话,金融机构要想收回贷款,就相当麻烦了。所以,对于这类借款人,金融机构一般都会拒绝他们的贷款申请。



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